Según el Servicio Meteorológico Nacional, cada año en EE.UU. se desarrollan una media de 10 tormentas tropicales en el Golfo de México, el Mar Caribe y el Océano Atlántico, se desarrollan una media de 10 tormentas tropicales en el Golfo de México, el Mar Caribe y el Océano Atlántico, con una media de seis tormentas que se convierten en huracanes y tres que tocan tierra y causan destrucción en EE.UU. Según los datos de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), "De los 363 desastres meteorológicos que han costado miles de millones de dólares desde 1980 (hasta agosto de 2023), los ciclones tropicales (o huracanes) son los que más daños han causado: más de 1,3 billones de dólares en total, con un coste medio de 22.800 millones de dólares por evento."
Con estadísticas como éstas como prueba, es fácil entender por qué los propietarios de viviendas quieren asegurarse de que están protegidos en caso de huracán, especialmente en zonas propensas a huracanes como la Costa del Golfo y la Costa Este.
Aspectos básicos del seguro de hogar
El seguro de hogar ofrece compensación económica para reparaciones y reconstrucción cuando se producen daños debido a un suceso cubierto. Sin embargo, una póliza básica de seguro de hogar no cubre necesariamente todos los tipos de daños. Es fundamental que los propietarios conozcan bien los detalles de sus pólizas mucho antes de que se produzca una catástrofe natural como un huracán.
Elegir la cobertura adecuada para su vivienda
Elegir la cobertura de seguro adecuada para una vivienda depende de las prioridades del propietario. En EE.UU., los gobiernos estatales o locales no exigen legalmente un seguro de hogar a menos que el propietario deba dinero a una compañía hipotecaria por la vivienda.
Los prestamistas hipotecarios suelen incluir requisitos de seguro en sus contratos de préstamo. Los requisitos específicos dependen del prestamista, pero la mayoría exige que los compradores de vivienda estén asegurados por el coste de reconstrucción de la casa, con requisitos adicionales de seguro contra terremotos e inundaciones (que no suelen incluirse en una póliza de seguro básica), dependiendo de la ubicación de la propiedad. Algunas asociaciones de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) también pueden imponer requisitos de seguro a sus miembros.
Niveles de cobertura y primas
Muchos propietarios optan por pagar los niveles básicos de seguro exigidos por sus prestamistas hipotecarios, que suelen cubrir tanto la vivienda como:
- Otras estructuras: Esta cobertura protege cosas como cobertizos, garajes independientes y otras estructuras en la propiedad de un dueño de casa que no son el hogar real, que está cubierto bajo la "cobertura de vivienda."
- Responsabilidad civil: Esta cobertura ofrece protección al propietario si alguien resulta herido en su propiedad.
- Bienes personales: Cubre los gastos de reposición de los bienes personales del hogar. Los artículos de alto coste, como joyas y algunos aparatos electrónicos, pueden necesitar cláusulas adicionales para garantizar una cobertura completa.
- Gastos de manutención adicionales: Esta cobertura proporciona reembolso si la vivienda queda inhabitable debido a un suceso cubierto.
Cada compañía de seguros determina sus propias primas, y cuanta más cobertura decida tener un propietario, más altas serán probablemente las primas. Los titulares de pólizas de seguros deben conocer sus límites de seguro, tal como exigen sus prestamistas y las compañías aseguradoras. Tener una póliza de seguro que no cumpla esos límites puede acarrear sanciones por infraseguro.
¿Cómo funciona la cobertura contra huracanes?
Las pólizas de seguro sólo contra el viento, que pueden cubrir una parte importante de los daños causados por un huracán, son habituales en las zonas costeras. Los seguros de hogar que ofrecen cobertura contra huracanes incluyen una franquicia separada por huracán, que viene determinada por un porcentaje del límite del seguro de la casa o vivienda. Al igual que con otros deducibles de seguros, cuando un huracán daña una casa, el propietario debe pagar las reparaciones de su bolsillo hasta la cantidad del deducible de huracán antes de que las reclamaciones por daños de huracán sean elegibles para el reembolso.
En 19 estados de la Costa Este, la Costa del Golfo y Washington D.C. se aplican franquicias en las pólizas de huracán o viento. En caso de huracán, también pueden aplicarse seguros contra inundaciones y tormentas, pero son independientes de la franquicia por huracán.
Seguro de inundación
Las pólizas de seguro de vivienda habituales no incluyen cobertura contra inundaciones. Para las viviendas con alto riesgo de inundación según las llanuras aluviales determinadas por la Agencia Federal para la Gestión de Emergencias (FEMA), el seguro de inundación es obligatorio si hay una hipoteca en vigor. Los huracanes pueden causar inundaciones por lluvias torrenciales y mareas de tempestad. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) trabaja con comunidades de riesgo especialmente alto para ofrecer opciones asequibles y puede ayudar a los propietarios a encontrar proveedores de seguros contra inundaciones.
Contacte con WorldClaim para una revisión gratuita de su póliza de seguros
¿Cubre su seguro de hogar los huracanes? La mejor manera para que los propietarios de viviendas determinen si están cubiertos en caso de huracán es ponerse en contacto con nosotros para una revisión gratuita de la póliza. Los expertos de WorldClaim llevarán a cabo una revisión de la póliza de seguro de hogar para ayudarle a entender lo que está cubierto - o no - por su póliza actual. Eso incluye determinar si usted tiene un deducible de huracán, seguro contra inundaciones, un deducible de tormenta de viento, u otra cobertura que sería relevante en el caso de una tormenta tropical o un huracán.
Cuando una tormenta ya se dirige hacia ti no es el momento de preguntar: "¿Está cubierta mi casa?". Revise su póliza hoy mismo y dése tranquilidad mucho antes de la próxima temporada de huracanes.
