Las inundaciones son la catástrofe más común en todo el mundo y afectan a decenas de millones de personas cada año. Esta catástrofe natural se produce cuando las aguas se desbordan y sumergen terrenos normalmente secos. Puede deberse a precipitaciones rápidas e intensas, al rápido deshielo de la nieve y a la marejada provocada por tormentas como huracanes y tsunamis.
El impacto financiero de las inundaciones es sólo una parte de la historia. Como perito público durante más de cuatro décadas, WorldClaim conoce a fondo las importantes repercusiones financieras y el estrés emocional al que se enfrentan los propietarios de viviendas. Quizá ahora más que nunca, el seguro contra inundaciones es fundamental para los propietarios de viviendas de todo el mundo, incluso para los que viven en zonas de riesgo moderado o bajo.
La marea creciente de las inundaciones
Según el Grupo del Banco Mundial, las inundaciones afectan actualmente a más de 1.800 millones de personas en todo el mundo. Además, los datos del Seguro Nacional contra Inundaciones muestran que el 25% de las reclamaciones de seguros contra inundaciones proceden de propietarios que viven en lugares de menor riesgo en Estados Unidos.
El agua subterránea puede subir y entrar en su casa viva donde viva, por eso es tan esencial tener un seguro contra inundaciones. También es fundamental saber cómo tramitar las reclamaciones y conocer los recursos disponibles en caso de que ocurra lo peor.
Aumenta la frecuencia de las inundaciones
Las inundaciones, que ya son la catástrofe natural más común, son cada vez más frecuentes y graves debido al cambio climático. En todo el mundo, los patrones meteorológicos se han agravado, provocando la subida de los mares, el aumento de las temperaturas globales y una mayor frecuencia de lluvias y fenómenos hidrometeorológicos extremos, como lluvias prolongadas y fuertes tormentas de nieve.
Aunque el número de catástrofes mundiales por inundaciones varía de un año a otro, los datos muestran una tendencia al alza. En 2022, se produjeron 176 catástrofes mundiales por inundaciones, frente a las 59 de 1990. La Base de Datos Mundial sobre Inundaciones muestra que entre 2000 y 2015 se produjo un aumento del 24% en las zonas con riesgo de inundación. La amenaza podría duplicarse en 2030, según las predicciones de Scientific American.
Peaje económico
La pérdida de vidas humanas es siempre la preocupación inmediata. Sin embargo, las catastróficas consecuencias de las inundaciones también generan cuantiosas pérdidas económicas. Las inundaciones han causado estragos en la economía mundial, con daños estimados en 1 billón de dólares desde 1980, y se prevé que los costes sigan aumentando. Por ejemplo, las pérdidas mundiales por inundaciones superaron los 100.000 millones de dólares en 2021, y se espera que el coste económico de las inundaciones supere los 700.000 millones de dólares en 2030.
Viviendas no aseguradas
Según estimaciones de la empresa de gestión de riesgos Milliman, sólo el 4% de los propietarios de viviendas en EE.UU. tiene seguro contra inundaciones. Basándose en la creencia errónea de que si sus prestamistas o aseguradoras no lo exigen, no necesitan seguro contra inundaciones, muchos propietarios renuncian a esta protección esencial. Otros asumen erróneamente que tienen cobertura con sus pólizas de seguro existentes. Esta problemática laguna en la cobertura hace que los propietarios sean responsables de los costosos daños causados por la crecida de las aguas.
La carga financiera de los propietarios
Entre todas las catástrofes naturales, las inundaciones representan aproximadamente dos tercios del coste. Solo en Estados Unidos, las inundaciones se producen una vez cada dos o tres días, causando daños estimados en 850.000 millones de dólares desde 2020. Peor aún, la mayoría de los propietarios de viviendas no están asegurados o están infraasegurados, lo que les deja con todo el peso del impacto financiero de las inundaciones.
Daños materiales
Una vez que las aguas se retiran, se hace evidente el alcance total de los daños. El agua de las inundaciones puede esparcir contaminantes por dondequiera que fluya. Los daños estructurales, la pérdida de zonas ajardinadas y exteriores, y la destrucción de equipos de calefacción, ventilación, aire acondicionado, electrodomésticos y aparatos electrónicos suponen un alto coste. Una reclamación de seguro de inundación puede ayudar a compensar esos costes, pero sólo si tiene cobertura.
Es igualmente importante conocer las limitaciones de exclusión de su póliza para asegurarse de que recibe todas las prestaciones a las que tiene derecho según los términos de la póliza.
Traslado temporal
Sustituir muebles y suelos y hacer reparaciones no son las únicas consideraciones. Mientras su casa esté inhabitable, tendrá que hacer arreglos temporales para encontrar un lugar seguro donde quedarse. Aunque los organismos de ayuda en caso de catástrofe, como la Agencia Federal para la Gestión de Emergencias de Estados Unidos (FEMA), proporcionan alojamiento temporal, pueden pasar meses hasta que ese alojamiento esté disponible. Mientras tanto, la responsabilidad recae en los propietarios.
Pérdida de ingresos
Las inundaciones pueden afectar a las economías locales y crear desempleo temporal mientras los propietarios de viviendas y las empresas se recuperan. La pérdida de ingresos se suma a los abrumadores costes de las inundaciones y otras catástrofes naturales.
Aumento de los costes de seguro
En EE.UU., el coste medio del seguro contra inundaciones es de aproximadamente 939 $ al año, y las primas varían en función de la ubicación y el nivel de riesgo. Después de sufrir una inundación, su propiedad tendrá un riesgo demostrado para futuras reclamaciones. Esto a menudo puede aumentar las primas porque los suscriptores entienden que usted tiene una mayor probabilidad de presentar reclamaciones en el futuro.
El papel de los peritos judiciales
Las compañías de seguros conocen muy bien las inundaciones y sus repercusiones económicas, y los peritos de seguros trabajan en nombre de la compañía. Los ajustadores trabajan únicamente para usted. WorldClaim ha estado abogando por sus clientes desde 1983. Ajustadores pueden ayudar con todo, desde la comprensión de las complejidades de su póliza de seguro de inundación a la negociación en su nombre y la finalización de su liquidación.
Evaluación y documentación
En cuanto a la asistencia en reclamaciones de seguros de inundación que prestan los peritos, ayudar a los propietarios a hacer balance de los daños es sólo el principio. Revisaremos su póliza de seguro contra inundaciones para identificar limitaciones, exclusiones y coberturas. Los ajustadores también pueden proporcionar orientación detallada sobre cómo evaluar los daños y documentar todo para ir junto con su reclamación de seguro de inundación. En WorldClaim, a menudo nos encargamos de este proceso para nuestros clientes, asegurándonos de que se desarrolle sin problemas, sin que quede ningún daño sin contabilizar en la reclamación.
Negociación
¿Qué ocurre cuando su compañía de seguros le ofrece un acuerdo que no le parece justo? El proceso de negociación a menudo puede añadir una capa adicional de estrés y frustración además de un momento ya tumultuoso.
El equipo de peritos autorizados de WorldClaim trabaja incansablemente en nombre de los clientes para negociar un acuerdo rápido y justo. Esto libera a los propietarios de la carga de tener que centrarse en lo que más les importa.
Experiencia
Muchos propietarios nunca han tenido que recoger los pedazos después de un desastre natural. El equipo de expertos de WorldClaim trabaja sobre el terreno después de una catástrofe. Viajamos al centro de todo y nos reunimos con los propietarios, organizamos asambleas municipales y proporcionamos información muy necesaria para ayudar a iniciar el proceso de recuperación.
La compañía de seguros tiene expertos de su parte. ¿Por qué usted no?
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